iDeCo(個人型確定拠出年金)は税制優遇が大きく取り上げられがちだが、老後資金づくりのための制度である以上、始める前に押さえておきたいデメリットもある。

原則60歳まで引き出せない

iDeCoで積み立てた資金は老齢給付金として受け取ることを前提にした制度であり、原則として60歳になるまで引き出すことができない。さらに、60歳時点で受け取るには一定期間以上の加入が条件になっており、加入時期が遅いと受給開始年齢が繰り下がることもある。急な出費に備える資金とは切り離して考える必要がある。

手数料が継続的にかかる

iDeCoには、加入時にかかる手数料に加え、口座を維持している間、毎月一定の手数料が発生する。金融機関によって金額は異なるが、運用商品の値上がり益がこの手数料を上回らなければ、実質的にはマイナスになる可能性もある点は押さえておきたい。

元本割れのリスクがある

投資信託など値動きのある商品を選んだ場合、市場の状況によっては拠出した金額を下回ることもある。元本確保型の商品を選ぶ選択肢もあるが、その場合は税制優遇のメリットに対して増える金額は限定的になりやすい。

始める前に確認しておきたいチェックリスト

まとめ：制度の制約を理解してから始める

iDeCoは税制優遇という大きなメリットがある一方、60歳まで引き出せないこと、手数料が継続的にかかること、元本割れの可能性があることという制約も併せ持つ制度である。生活防衛資金を確保した上で、無理のない範囲で始めるという順番を守ることが、後悔しにくい進め方につながる。

出典: iDeCoを取り扱う金融機関・保険関連メディアによるデメリット解説記事（複数媒体を参照）